| Цель кредитования | На приобретение квартиры на этапе строительства, в т.ч. путем заключения соглашения/договора
уступки права требования от юридического лица физическому лицу. Либо на
приобретение квартиры путем оплаты пая в жилищно-строительном кооперативе.
Продавцом квартиры может быть только юридическое лицо:
- Застройщик;
-
Инвестор, оплативший стоимость жилого помещения непосредственно
застройщику по договору на участие в долевом строительстве или иному
договору;
- Любое по счету правообладатель жилого помещения,
независимо от того, сколько договоров уступки прав требования на жилое
помещение было заключено на него (при этом любым предыдущим
правообладателем не должно быть физическое лицо или индивидуальный
предприниматель).
|
|
Валюта кредита |
Рубли |
|
Сумма кредита |
– от 300 000 рублей до 8 000 000 рублей (если объект недвижимости расположен в Москве)
– до 3 000 000 рублей (если объект недвижимости расположен в Московской области).
|
Коэффициент «кредит/залог»
|
Определяется на дату
заключения кредитного договора и должен составлять не менее 30% и не более 80%.
При этом, размер ипотечного кредита сравнивается с оценочной стоимостью имеющейся
квартиры и ограничен ценой приобретаемой квартиры. В случае, если сумма кредита
превышает 70% от оценочной стоимости имеющейся квартиры, ответственность Заёмщика (Заёмщиков) по кредиту должна быть застрахована, а страховая сумма не
может быть менее размера такого превышения.
|
| Срок кредита |
от 3 до 30 лет, кратно 1 году
|
Процентные ставки по ипотеке (в случае, если приобретаемый объект расположен в Московской области)
|
От 7,9% до 10,3% в зависимости от суммы кредита и от соотношения суммы кредита к
стоимости залога. Вышеуказанная ставка действует при условии личного страхования заемщика
и титульного страхования объекта залога.
При отсутствии личного
страхования процентная ставка увеличивается на 0,7%.
Процентная ставка подлежит уменьшению при заключении кредитного договора в
случаях: - Приобретения квартиры по цене
одного квадратного метра общей площади в соответствии с Договором приобретения,
не превышающей стоимости одного квадратного метра в соответствующем регионе
Российской Федерации, на территории которого расположен Предмет ипотеки,
определяемой на основании Приказа Минрегиона России– на 0,5%.
- Приобретения жилья в случае,
если одним из Заемщиков является распорядитель средств материнского (семейного)
капитала – на 0,25%. При условии, что Первоначальный взнос при получении
ипотечного кредита оплачен за счет средств материнского (семейного) капитала.
Оплата должна быть подтверждена документально.
- Приобретения жилья молодыми
семьями - участниками подпрограммы «Обеспечение жильем молодых семей»
федеральной целевой программы «Жилище» на 2002 - 2010 годы – на 0,25%.
- Заёмщиком/одним из Заёмщиков
является – владелец государственного жилищного сертификата участника
подпрограммы «Выполнение государственных обязательств по обеспечению жильем
категорий граждан, установленных федеральным законодательством» федеральной
целевой программы «Жилище» на 2002 - 2010 годы – на 0,25%
Приобретения жилья семьей, в которой два
несовершеннолетних ребенка и более:
- на
0,25 процентных пункта – если в семье два несовершеннолетних ребенка;
- на
0,5 процентных пункта – если в семье три несовершеннолетних ребенка и более.
Условие «приобретение жилья семьей, в которой два
несовершеннолетних ребенка и более» признается выполненным, если на дату
заключения кредитного договора (договора займа) соблюдены все следующие условия:
- дети
в семье являются родными (совместными) или усыновлены обоими супругами, либо
дети одного супруга, проживающие совместно с таким супругом на основании
судебного решения либо соглашения между бывшими супругами, усыновлены вторым
супругом или без усыновления (частный случай когда семья состоит из одного
родителя (усыновителя) двух и более детей);
- ни
один из супругов в семье не имеет права на получение государственной поддержки в
виде материнского (семейного) капитала (т.е. дата рождения каждого ребенка не
должна быть позднее 31.12.2006);
- супруги (в частном случае единственный родитель
(усыновитель)) выступают Заёмщиками и залогодателями приобретаемой квартиры, а
при передаче в залог имеющейся квартиры, супруг – собственник выступает
залогодателем и Заёмщиком (созаёмщиком).
При удовлетворении
одновременно нескольким вышеуказанным требованиям вычеты суммируются.
|
|
Обеспечение |
Имеющаяся в собственности
членов семьи Заёмщика квартира. Членами семьи Заёмщика
являются: супруг заемщика, дети Заёмщика/залогодателя (независимо от возраста)
и родители. Взаимозависимые лица, в том числе нетрудоспособные иждивенцы могут
быть признаны членами семьи заемщика в случае совместного проживания с
заемщиком. В исключительных случаях и иные лица могут быть признаны членами
семьи Заеёщика, если они проживают совместно с Заёмщиком, ведут с ним общее
хозяйство (несут общие расходы), оказывают взаимную помощь и иным образом
проявляют свои отношения с Заёмщиком/залогодателем, свидетельствующие о наличии
семейных отношений. |
|
Порядок погашения |
Равными ежемесячными платежами. |
|
Возможность досрочного погашения |
Без ограничений
|
| Единовременные расходы заёмщика при получении ипотечного кредита |
- Комиссия оценочной
компании (по тарифам оценочной компании, ориентировочно - 5 тыс. руб.);
- страховой тариф по договору
страхования (рассчитывается индивидуально по тарифам страховой компании, в
среднем - около 0,8% от суммы задолженности по кредиту, уплачивается ежегодно),
страховой тариф по договору страхования ответственности Заёмщика (в случае,
если сумма кредита превышает 70% от стоимости передаваемой в залог квартиры - около
2,7% от суммы кредита, уплачивается единоразово);
- расходы на
уплату сбора за регистрацию права собственности;
- комиссия за организацию
расчётов с продавцов через аккредитив (ориентировочно - около 2 тыс.
руб.). |
| Страхование |
- риска гибели (утраты) и
повреждения объекта недвижимости (обязательный вид страхования);
- жизни и потери трудоспособности
Заёмщика и Созаемщиков (по желанию Заёмщика/Созаёмщика);
- титульного права (по желанию Заёмщика/Созаёмщика);
Вышеуказанные виды
страхования осуществляются за счет средств Заемщика на весь срок кредитования
на сумму не менее остатка ссудной задолженности, увеличенной на 10%.
Выгодоприобретателем по всем договорам страхования является КБ «Русский
ипотечный банк» (ООО), в случае уступки
прав требования- новый кредитор. - ипотечное страхование (обязательно, если величина первоначального взноса
менее 30% от стоимости приобретаемой недвижимости).
Страхованию подлежит приобретаемая
на кредитные средства недвижимость (от риска утраты или повреждения), а также
(по желанию Заёмщика) жизнь и здоровье Заёмщика. В случае, если сумма кредита
превышает 70% от стоимости приобретаемой квартиры, ответственность Заёмщика по
кредитному договору должна быть застрахована.
|
